欢迎访问海南省信用协会网站!

信用资讯
加入本会
会员自律公约
诚信是中华民族的传统美德,是企业的立身之本。为树立诚实守信的社会风气,创造信用至上的经济环境,让守信成为企业经营的基本准则,海南省信...[详情]
省内资讯

2019年海南省金融机构优秀信用案例(九)——融资融券业务客户信用管理实践

发布者:  发布时间:2020-04-20  浏览次数:
分享:

一、报送单位

金元证券股份有限公司

二、案例介绍

融资融券业务属于杠杆类业务,客户操作不当将面临亏损放大甚至损失超过本金的风险,如客户出现违约行为将威胁公司债权资产安全。在符合监管规定的前提下,金元证券通过多手段、多方式对客户信用进行动态管理,有效促进融资融券业务的风险管控。具体如下:

(一)对于首次申请融资融券授信额度的客户,授信评估时综合考虑其信用状况,拒绝有重大违约记录或信用状况不良的客户申请授信。

1、从柜台系统查询客户信用状况。金元证券融资融券业务人员通过柜台系统核查客户是否属于违约客户(含从交易所导入的违约记录、金元证券自行录入的违约记录)、风险名单客户(含有洗钱和涉恐风险的名单),以及客户的洗钱风险等级、机构客户受益所有人身份、普通账户是否被有权机关冻结等情况。

2、从第三方公开信息平台查询客户信用状况。金元证券融资融券业务人员通过中国证监会“证券期货市场失信记录查询平台”、最高人民法院“全国法院失信被执行人名单信息公布与查询平台”、国家工商总局“国家企业信用信息公示系统”、国家税务总局“重大税收违法案件查询平台”、中国证券业协会股票质押回购交易黑名单系统等第三方公开信息平台核查客户是否有失信记录,必要时要求客户提交人行信用报告。

3、将客户的诚信合规记录纳入征信评分信用指标来评估客户的信用等级,信用等级越高,授信系数越大;信用等级越低,授信系数越小。

(二)融资融券授信期内,动态跟踪客户信用状况变化并根据实际情况决定是否采取相应的风险控制措施。

1、客户在融资融券交易过程中如出现违约行为,金元证券将按《融资融券业务合同》的约定执行强制平仓,并将违约记录上报交易所。在市场异常波动的特殊时期,如客户追加担保物存在一定困难,金元证券将结合客户信用等实际情况综合评估,在符合监管规定且风险相对可控前提下一事一议,为信用状况良好的客户适当降低担保物追加应达到的维持担保比例水平。

2、对融资融券客户的跟踪监控,一旦发现客户涉及重大经济法律纠纷、停业、破产等可能导致无法履约、被实施强制平仓或参与股票质押业务违约被金元证券处置、被认定为有非法洗钱、涉恐融资交易行为、出现不符合融资融券资格准入条件等情形时,金元证券即启动信用重检,根据重检结果决定是否降低信用等级、授信额度或取消其授信额度。对于被强制平仓后取消授信额度的客户,金元证券将其列入信用交易黑名单,不再受理其融资融券业务或股票质押业务申请。

3、对融资融券客户实行负面清单管理,将被金元证券强制平仓或参与股票质押业务违约被实施违约处置的客户、有潜在违约风险或信用不良的客户列入“风险类客户”,限制其合约展期或调增授信额度,并限制其开通信用账户科创板股票交易权限。

4、司法机关等国家有权机关依法对客户信用账户记载的权益采取查封、冻结(包括但不限于限制信用账户资产转出、限制交易权限等)、扣划等财产保全或强制执行措施的,在接到国家有权机关要求协助执行的法律文书后,金元证券将对客户信用账户的部分或全部操作权限采取限制措施,并采取强制平仓措施收回债权(如客户未提前主动了结全部负债)。

5、如客户被认定为涉嫌或涉及洗钱、恐怖融资犯罪,或客户严重危害国家安全、影响社会稳定,或客户作为机构投资者因自身原因导致不能准确识别其受益所有人身份或其受益所有人与涉恐名单有关、来自洗钱和恐怖融资高风险国家或地区、涉及特定自然人等情形,金元证券将对客户信用账户限制其融资买入、融券卖出、普通买入、担保物转出等行为,并拒绝其申请合约展期和授信额度调增。

(三)为信用良好的融资融券优质客户提供个性化、差异化服务。

融资融券优质客户具有较强的资产实力,且证券投资经验丰富,对于信用良好的优质客户提出个性化需求时,金元证券将综合评估,一事一议,在风险相对可控的前提下为其提供差异化服务,主要包括但不限于:

1、在交易所规定范围内,为信用良好的优质客户适当增加可融资融券的标的证券品种,提高担保证券折算率。

2、适当放宽信用账户持仓集中度控制标准,例如:信用良好的优质客户维持担保比例不低于200%时可以实时买入并全仓持有某只非科创板股票,而其他客户则需要维持担保比例达到240%以上;信用良好的优质客户信用账户无负债时,持仓科创板单一板块集中度可以适当超过30%,而其他客户信用账户无负债时,持仓科创板单一板块集中度不能超过30%。

3、信用良好的优质客户可以享受相对优惠的融资融券交易费率。

三、案例亮点

金元证券通过对客户信用的动态管理促进融资融券业务平稳开展。

海南省信用协会  Copyright © 2016-2020 HNCA.  备案号码:琼ICP备17000172号-1   技术支持:唐汉网络